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Cómo empezar a invertir: 4 tipos de inversión para principiantes

Cómo empezar a invertir

Cómo empezar a invertir puede parecer una tarea intimidante, especialmente si no se tiene mucho conocimiento financiero o experiencia. Sin embargo, invertir es una forma de aumentar tu patrimonio a largo plazo y puede ser más sencillo de lo que piensas.

Hay muchas opciones diferentes para invertir, pero aquí  te presento cuatro que yo personalmente he probado para que aprendas cómo empezar a invertir este 2023.

1- Cómo empezar a invertir en Fondos Mutuos:

Los fondos mutuos son una inversión colectiva en la que el dinero de muchos inversores se combina para comprar una variedad de valores, como acciones, bonos y otros títulos.

Los fondos mutuos son administrados por profesionales y ofrecen diversificación, lo que significa que no estás poniendo todo tu dinero en una sola inversión. Además, los fondos mutuos suelen tener cargos de gestión más bajos que otros productos.

En Chile, actualmente hay una gran cantidad de fondos mutuos disponibles para invertir.

Según el Superintendencia de Valores y Seguros de Chile, el rendimiento promedio anual de los fondos mutuos en el país ha sido del 8,7% durante los últimos 10 años. Comparado con los fondos mutuos en Estados Unidos, que han obtenido un rendimiento promedio del 7,5% durante el mismo período de tiempo, podemos ver que los fondos mutuos en Chile han ofrecido un rendimiento ligeramente superior.

Comparado con la inflación, el promedio de la inflación en Chile durante los últimos 10 años ha sido del 2,5%, según el Banco Central de Chile, mientras que la inflación en Estados Unidos durante el mismo período de tiempo ha sido ligeramente mayor, con un promedio del 2,6%, según el Bureau of Labor Statistics (BLS) es decir que los Fondos Mutuos son una buena alternativa para protegerte de la inflación pero para mi gusto son inversiones de bajo riesgo, a muy largo plazo y no se ajusta a mis objetivos financieros.

Y hablando de indicadores, es importante tener en cuenta que el rendimiento pasado no es un indicador del rendimiento futuro y que el riesgo y el rendimiento están directamente relacionados.

Por ejemplo a enero del 2023 la mayoría de los Fondos Mutuos de Consorcio empresa con la que tengo contratado algunos productos financieros como: Plazo Fijos, Fondos Mutuos y una APV con seguro en UF (para mi jubilación) tenían un comportamiento negativo a excepción del Fondo Mutuo denominado «Consorcio Ahorro Dinámico Serie P» que tenía una rentabilidad alrededor de 0,54% ¡un chiste!

Sin embargo tomé este producto porque es un dinero de un prestamos personal que debo pagar en determinada fecha y para separar las cuentas, no gastarlo y generar «algo de rentabilidad» a un bajo riesgo lo deposité ahí…. ya veremos cómo se comporta. A la fecha desde la apertura del fondo he ganado 201 pesos en 5 días con una ganancia de 0,05%.

2- Cómo empezar a invertir con un Plazo Fijo en Dólares:

Un plazo fijo en dólares es una inversión a corto plazo en la que depositas tu dinero en un banco por un período de tiempo específico (por ejemplo, 30, 90 días etc) a cambio de un interés fijo.

El plazo fijo en dólares es una opción segura y predecible, pero los rendimientos suelen ser más bajos que otros tipos de inversión. Esto se debe a que el plazo fijo en dólares ofrece una tasa de interés fija durante el período de inversión, lo que significa que no puedes obtener ganancias adicionales si los mercados financieros se revalorizan. 

Sin embargo, el plazo fijo en dólares también tiene sus ventajas. Es una opción segura y predecible, ya que tu dinero está protegido por el banco y no está expuesto a la volatilidad del mercado. Actualmente Scotiabank ofrece una cuenta gratis en dólares a través de la cual puedes con pesos chilenos comprar desde la comodidad de tu hogar comprar dólares e invertirlos en un plazo fijo.

Además, el plazo fijo en dólares es una opción asequible para aquellos que no tienen mucho dinero para invertir, ya que muchos bancos ofrecen plazos fijos con depósitos mínimos bajos. También es una opción conveniente, ya que puedes hacer tu depósito y olvidarte de él hasta que venza el plazo fijo.

En Chile, el promedio de la tasa de interés del plazo fijo en dólares ha sido del 3,2% durante los últimos 10 años, y se mantiene alrededor de ese porcentaje aún. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés pueden variar dependiendo del banco y del plazo fijo que elijas, por lo que es importante comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.

En resumen, el plazo fijo en dólares es una opción de inversión a corto plazo segura y predecible, con rendimiento al parecer superior al de los Fondos Mutuos actuales y puede ser una buena opción para aquellos que buscan una inversión a corto plazo, están empezando a invertir con poco capital y no quieren arriesgar demasiado dinero.

¡Recuerda! Que el riesgo y el rendimiento están directamente relacionados. Y hablando de riesgo entramos al tercer tipo de inversión ¡una de mis favoritas!.

3-Criptomonedas ¿Qué son y cómo empezar a invertir en ellas?

Las criptomonedas son monedas digitales que utilizan criptografía para asegurar transacciones y controlar la creación de nuevas unidades. La criptomoneda más conocida es el Bitcoin, pero hay muchas otras, como Ethereum, Litecoin y XRP ¡Mi preferida es el Bitcoin!

Las criptomonedas son altamente volátiles y no están reguladas, por lo que son una inversión MUY arriesgada y ya hemos visto grandes estafas que han afectado la confianza en este tipo de inversión como el colapso de FTX plataforma de intercambio de criptomonedas.

Sin embargo, también pueden ofrecer grandes recompensas a aquellos que están dispuestos a asumir el riesgo. Por ejemplo, el valor del Bitcoin ha fluctuado mucho a lo largo de los años, pero ha registrado algunas de las mayores tasas de crecimiento en la historia de las inversiones.

Cuando empecé a comprar Bitcoin cerca del año 2016-2017 su precio era de 800 usd aproximadamente y ha llegado a estar cerca de los 68.000 usd desde entonces. Hoy en día esta fluctuando alrededor de 16.000 usd.

Aunque es difícil predecir con certeza el futuro del Bitcoin y otras criptomonedas, algunos analistas esperan que continúen siendo volátiles pero que también puedan experimentar un crecimiento a largo plazo.

Por ejemplo, algunas proyecciones indican que el valor del Bitcoin podría alcanzar los $400,000 dólares en 2023 ¡quién sabe! Pero si esto es cierto habría que aprovechar el bajo valor que tienen actualmente.

Hay personas que tienen una estrategia a largo plazo y que invierten mes a mes un monto fijo y pequeño, esta es una de mis favoritas ya que promedias las pérdidas y las ganancias a lo largo del tiempo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas son solo proyecciones y que el riesgo y el rendimiento están directamente relacionados con el mundo de las criptomonedas, el cual se ha visto afectado con la caída / quiebra / estafa de grandes sitios dedicados a gestionar este tipo de inversiones como lo mencioné antes.

Algunas de las plataformas que conozco para invertir en Chile son : Cryptomkt, Buda, E toro y Local Bitcoins.

Las plataformas serias te pedirán algún tipo de documentación oficial, crear tu cuenta, afiliar una cuenta bancaria y otros pasos de seguridad que son importantes seguir.

Mi recomendación es invertir lo que estas dispuesto a perder en este tipo de inversiones tan riesgosas, por eso en mi caso, invierto poco pero constante, una cantidad mínima y fija al mes….¡porque la esperanza es lo último que se pierde!

Y finalmente llegamos al último tipo de inversión ¡tarannnn!

4- Crowdlending Online ¿Cómo empezar a invertir en este tipo de plataformas?

El crowdlending es un mecanismo de financiación colectiva en el que pequeños inversores prestan su dinero a una empresa con el objetivo de recuperar la inversión en un futuro sumada al pago de unos intereses.

En Chile hay una plataforma que recién estoy probando que se llama Cumplo. Una plataforma chilena que permite a inversores prestar dinero a empresas y particulares de forma fácil.

Los inversores (tu, yo) pueden elegir a quién prestar dinero y a qué tasa de interés, lo que nos permite tener un mayor control sobre nuestras inversiones. Además, Cumplo.cl ofrece una plataforma en línea fácil de usar.

Según la información disponible en su sitio web, Cumplo ofrece tasas de interés que van desde el 7,9% hasta el 14,9% anual, pero hoy en día vemos como hay tasas de interés que llegan incluso al casi el 30% dependiendo del tipo de inversión y del perfil del prestatario. Estas tasas comparadas con los Fondos Mutuos y los Plazos fijos se ven bastantes atractivas para la realidad actual.

En Cumplo.cl hay diversas empresas pero también instituciones del sector público o municipalidades y la plataforma ofrece un sistema de puntuación, una especie de reputación, que te sirve como guía para tomar una decisión. Yo lo que hago es que reviso la puntuación, el porcentaje de interés que pagan y los días en los que se supone tendré de vuelta mi dinero.

Esta plataforma recién la estoy probando y tiene una inversión mínima de entrada del $100.000 o 100 usd actualmente puede generar un promedio de $3000 pesos de ganancia al mes unos 3 usd al mes o en dos meses. La estrategia que pienso aplicar es re invertir las ganancia e ir haciendo una «bola de nieve» es decir una inversión que ella misma vaya creciendo.

En conclusión, existen diversos productos financieros y de inversión así como plataformas y todo va a depender del riesgo que desees asumir.

En esta ocasión mencioné sólo 4 tipos de inversión para que entiendas cómo empezar a invertir  este 2023 y además tengas la posibilidad no sólo de diversificar tus inversiones sino de disminuir y distribuir tu riesgo. 

Y si deseas empezar a invertir pero aún no tienes tus finanzas en orden y no sabes cómo partir te invito a revisar mi artículo:

5 pasos para establecer tus metas financieras y alcanzarlas este 2023

En fin, cada opción de las mencionadas tiene sus propios riesgos y recompensas, por lo que es importante hacer una investigación adecuada y considerar cuál es la mejor opción para ti en función de tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo.

¿Te gustó este post? ¡Mira que me tomó tiempo escribirlo! Sólo te pido que me ayudes compartiendo este artículo, le hables de mi a tus amigos y me sigas en mis redes sociales.

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